以前我也挺纳闷，觉得自己单枪匹马，没老婆孩子，买寿险好像是给空气交保护费。人都不在了，赔给谁？

后来琢磨明白了，寿险这东西，本质上是“留爱不留债”。它不是给自己花的，是替我们尽那些还没尽完的责任。

如果你父母身体硬朗，退休金丰厚，医保也齐全，平时根本不需要你寄钱回家，那你确实不用急着凑这个热闹。这时候把预算砸在重疾险和医疗险上，保护自己别生病拖垮家里，反而更实在。

但有两种情况，哪怕你是单身，也得把寿险安排上。

一种是父母在农村或者没有稳定收入，晚年全指望你。万一你真有个三长两短，他们的生活来源就断了。这时候，一份定期寿险留下的赔偿金，就是他们晚年的依靠。

另一种是你背着房贷。现在年轻人买房，动不动就是几十上百万的贷款。万一自己不在了，房子被银行收走不说，还可能给父母留下一堆债务烂摊子。有份寿险，起码能把房贷平了，不让家人跟着受罪。

真要买，别整那些花里胡哨的终身寿险或者带理财性质的增额寿。就买最纯粹的定期寿险，保到你60岁退休就行。那时候父母大概率已经百年归老，房贷也还清了，责任也就尽完了。

这种保险一年几百块就能撬动百万保额，性价比极高。挑的时候注意看免责条款，越少越好，健康告知也别太苛刻，毕竟咱们是为了转移风险，不是为了被拒保。

所以，别光看自己是不是单身，得看看身后有没有人指望着你，或者有没有债等着你。