前几天有个朋友问我，说在网上看到一款新华的大湾区多倍重疾险，想了解一下怎么样。我一查，这款产品早在2023年7月31日就停止销售了，现在想买也买不了。
不过借着这个话题，倒是可以聊聊选购重疾险时两个挺容易让人纠结的参数。
先说轻症给付比例。朋友提到的那款产品，轻症是赔基本保额的20%。市面上确实有些产品的轻症赔付比例会更高一些，比如30%。但这里有个小坑——比例高不等于拿到手的钱一定多。为什么这么说？因为不同产品的轻症疾病定义、责任范围、赔付次数都不太一样，有的轻症赔一次就结束了，有的能赔好几次。所以单看一个数字，容易被带偏。选产品的时候，建议把轻症的具体病种、定义和次数都过一遍，综合对比更有意义。
再说缴费期。那款产品最长只能分20年交，而有些产品可以分30年交。表面上30年好像压力更小，但账不能这么算——年限拉得越长，总保费通常也会多一些。当然反过来看，缴费期长意味着每年掏的钱少，保障杠杆反而更高。这事儿没有标准答案，得看自己的预算和偏好。有些人喜欢快点交完心里踏实，有些人愿意细水长流减轻每年压力，都没问题。
说到底，买保险别被单一数字牵着走。产品停售了不用遗憾，市面上还有不少在售的重疾险可选，关键是弄清楚自己最在意哪块保障，然后有针对性地去挑。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。