经常有朋友问我们水滴保：买保险是不是得买个能返本的？感觉要是没出险，钱白交了太亏。

这种想法特别正常，谁也不想花钱打水漂。但咱们得拆开看看这“返本”到底是怎么个逻辑。

所谓的返还型保险，其实就是你每年多交一笔钱给保险公司。保险公司拿着这笔钱去投资，过了几十年，再把本金或者稍微多一点的钱退给你。听起来好像挺美，既有了保障，最后钱还回来了。

可问题是，羊毛出在羊身上。为了这个“返本”功能，你前期交的保费可能比纯保障的消费型产品贵出一大截。同样的预算，买返还型可能只能买到30万的保额，但买消费型说不定能撬动50万甚至更高。

保险的核心作用是转移风险，也就是在出事的时候能赔得起。如果为了追求几十年后那点被通货膨胀稀释过的“返本”，而牺牲了当下的保障额度，其实是有点本末倒置的。

再说了，那笔多交的钱，如果你自己拿去存个定期或者做个稳健理财，灵活性还更高点，没必要非得锁在保险合同里几十年不动。

所以，除非你确实有一笔长期不用的闲钱，且非常看重强制储蓄的功能，否则我们一般建议优先考虑保障充足、性价比更高的消费型产品。毕竟，买保险是为了安心，不是为了给保险公司做长期无息贷款。

如果你对怎么挑选合适的保险产品还有疑问，可以去水滴保保险攻略看看更多的配置思路。