很多人以为买了百万医疗险就高枕无忧了——反正看病能报销，怕啥。但你真的算过一场大病要花多少钱吗？

医疗费只是冰山一角。住院押金、手术费、药费，这些明面上的开销确实不便宜，百万医疗险在扣除社保报销和免赔额后能覆盖大部分。可问题是，大病来了，你以为只花钱看病就完了？收入直接断了。康复期少则半年，多则三五年，这段时间不吃不喝不还房贷吗？营养品、护工费，一个月下来也是笔不小的数目。要是去外地治疗，食宿交通又是一笔开支。这些，百万医疗险统统不管。

所以我们水滴保一直跟用户强调，看病有钱和养家有钱是两件事。百万医疗险解决的是前者——你先把病治好，钱的事保险公司跟你算账。但你病好了不能马上回去上班吧？房贷不会因为你生病就暂停吧？孩子学费不会等你康复了再交吧？这些窟窿，得靠重疾险。重疾险是给付型的，一旦确诊合同约定的重大疾病并且达到理赔标准，保险公司直接打一笔钱给你，这钱怎么花你说了算，还房贷也行，买营养品也行，甚至补贴家用也行。

百万医疗险和重疾险的第二个区别，在于它们管的范围不太一样。百万医疗险覆盖面广，癌症、心梗、意外骨折、肺炎住院，超过免赔额的部分基本都能报销，日常大病小病都可能用上。但它只管医疗费用，而且一般有一万块免赔额，小毛病住院可能还够不上。重疾险呢，只保合同约定的重大疾病，覆盖多种疾病类型，包含监管规定的核心病种，具体哪些病、什么情况下能赔，得看合同条款。它不是“确诊就给钱”，有些病要做了特定手术才能赔，有些要达到某种状态才能赔。条款看清楚很重要。

这两种保险各管各的事，搭配起来才完整。得了重疾，重疾险一次性给笔钱，弥补收入损失；百万医疗险报销住院费，两条线同时发力，家庭经济压力能小很多。万一只是普通住院或者轻症，百万医疗险报销医疗费，重疾险这次用不上但保单继续有效，也不亏。

一个管医院里的账单，一个管医院外的日子，少了哪个都差点意思。提醒一下，投保时一定要如实健康告知，这直接影响后续理赔。想知道具体怎么选产品、怎么看合同，可以参考水滴保保险攻略，先搞清楚基本逻辑再下手不迟。