很多家长在给孩子规划保障时，会顺手把“养老”也列进清单，觉得越早准备越从容。这想法挺超前，但落到实际操作上，小孩子其实是不用、也没法交社会养老保险的。

咱们国家的社会养老保险，不管是职工养老还是居民养老，门槛都摆在那儿：得是劳动者或者达到一定年龄的居民。比如城乡居民养老保险，明文规定参保人得年满16周岁，而且不能是在校学生[21]。你看，这直接把还在上学的小朋友排除在外了。毕竟养老保险的本质，是给那些辛勤工作了一辈子、到了退休年龄失去劳动能力的人提供基本生活保障。孩子还没开始工作，自然就不在这个体系覆盖范围内。

有些家长可能会想，那商业养老保险呢？是不是能提前买？理论上确实有一些年金险或增额终身寿险可以从小投起，但那属于家庭资产配置或者储蓄理财的范畴，跟咱们常说的“社保养老”是两码事。而且对于大多数普通家庭来说，在孩子身上砸钱养老，性价比真不如先把眼前的风险堵住。

孩子这个阶段，最大的风险其实是生病和意外。磕磕碰碰、感冒发烧住院，这些发生的概率远比几十年后的养老问题要高频得多。所以，我们水滴保建议家长们把有限的预算优先放在医疗险和意外险上。先给孩子办好少儿医保，这是国家给的福利，便宜又实用；再搭配一份百万医疗险或者小额门诊险，解决大额医疗支出；最后配个意外险，防范猫抓狗咬、摔伤扭伤等小状况。

等孩子成年工作了，有了收入来源，那时候再让他们自己去缴纳社保、规划养老，才是顺理成章的事。现在嘛，就让他们无忧无虑地长大，咱们做好当下的守护就行。如果想了解更多关于少儿保险怎么配才不踩坑，可以去水滴保保险攻略看看，里面有不少实用的避坑指南。