没单位也能自己交职工养老保险，这事儿其实挺常见的。咱们平时说的“职工养老”，并不一定非得挂在某个公司名下，以灵活就业人员的身份去社保局或者线上渠道参保，享受的待遇本质上是一样的。

不过，自己交和跟着单位交，最大的区别就是“钱都得自己掏”。在单位时，大头是公司出，小头是个人出；现在自己干，这20%左右的缴费比例（具体比例视各地政策略有差异，多数地区为20%）就全得自己承担了。你可以把它理解为一笔长期的强制储蓄，虽然当下现金流会紧一点，但为了退休后的那份安稳，很多人觉得还是值得的。

关于交多少，这里面有个“自由度”。你不需要像在公司那样被固定死一个基数，而是可以在当地上年度全口径城镇单位就业人员平均工资的60%到300%之间，根据自己的经济实力选一个档次。比如你手头宽裕，想以后多领点，就选高点；如果目前压力大，选个最低档保个底线也行。这笔钱里，大概有8%会进到你的个人账户，这部分是完全属于你的，连本带息；剩下的12%左右则进入国家统筹账户，用来给现在已经退休的老人发养老金，算是咱们对社保池子的一份贡献。

这里得特别提醒一下，职工养老保险可不是想买就买、想退就退的“理财产品”。一旦开始缴纳，中途一般是不能随便退保的。如果你因为各种原因实在不想交了，或者还没到退休年龄就离开了这个体系，通常只能把你个人账户里存的那8%退给你，而进入统筹账户的那部分，就留给社会了。所以，决定自己交之前，最好先盘算一下长期的缴费能力，别断断续续的，最后既没攒下多少钱，又错过了积累年限的机会。

如果你对具体的缴费档次或者当地的社保政策还有点拿不准，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普，或者咨询一下当地的社保经办机构，毕竟各地的社平工资不一样，算出来的具体金额也会有差别。