昨天看到一条新闻，一个程序员被确诊癌症，治疗费花了四十多万。房贷还有二十多年没还清，两个孩子一个上小学一个上幼儿园，老婆的工资只够维持日常开销。

他跟我说，当初有人劝他买份保险，他觉得是骗人的，没买。现在肠子都悔青了。

这种故事听起来很远，但谁敢打包票说永远不会发生在自己身上？

保险这东西，说白了就是“众人拾柴火焰高”——大家凑钱，谁倒霉谁用。用专业的话说，这叫大数法则，一群人一起扛风险，单个人要承受的压力就小多了。商业保险作为社保的补充，能在关键时刻派上大用场。

你可能会想，我年轻力壮，用得上吗？

问题在于，没人能掐会算。疾病不讲武德，意外不挑时候。等真的出事了再想起来买，保险公司可不傻。

那买保险到底图什么？

说到底，就是给自己和家人留条退路。万一家庭支柱有个三长两短，留下的保险金能让家人继续过日子，不至于瞬间返贫。还有，看病有钱治这件事太重要了——现在医疗费用涨得厉害，重大疾病轻则几十万，重则上百万，没有保险兜底，很多家庭根本扛不住。另外，养老规划也得趁早，趁年轻给自己存点养老金，总比老了以后伸手跟子女要钱强。至于资产传承，人寿保险确实有它的独特优势，合理规划能实现财富的有效传递。

说了这么多，到底该怎么买？

一句话：先保人，后保钱。医疗险、重疾险、意外险、定期寿险，这些保障型产品优先配置。等基础打好了，手头宽裕了，再考虑储蓄型或投资型保险。

保险不是买得越多越好，也不是越贵越好。二十岁出头的年轻人和四十岁的中年人，需要的产品完全不一样。有的人上有老下有小，家庭责任重，定期寿险就很有必要；有的人单身一人没那么多负担，先把医疗险配齐就行。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

适合自己的，才是最好的。