买重疾险这事，很多人习惯先看保障多不多、价格贵不贵。道理没错，但有个前提被忽略了——规则。规则过不了，保障再花哨也是别人的。
康惠保2.0和达尔文3号这两款产品，常常被放在一起比较。撇开那些复杂的条款不说，光是基本投保规则，就已经能筛掉一批人。康惠保2.0的投保年龄上限是50周岁，达尔文3号的上限更高一些。差个三五岁，听起来好像不多，但你真去给家里长辈问过保险，就明白这意味着什么。
等待期更是容易被轻视的一项。康惠保2.0等待期180天，达尔文3号等待期短很多。这几个月听起来不长，可万一真在等待期内出险，合同通常只能按约定处理，多的就是保费返还。等待期短一天，实际保障就早一天到位，这笔账不难算。
到了保障责任层面，两款产品各有侧重点。康惠保2.0在60岁前确诊重疾赔付160%保额，自带癌症二次赔付，还包含前症保障，心脑血管二次赔付可以根据需求附加。达尔文3号的重疾额外赔付比例更高一些，同样支持心脑血管相关保障按需附加。轻症和中症保障两款产品都有基础覆盖。
说到底，投保年龄、等待期这些规则决定了一个人能不能上车，具体选哪款还要结合健康告知、经济预算来综合判断。别急着被某个单一比例晃了眼，先把自己的实际情况捋清楚。想继续了解投保思路，可以参考水滴保保险攻略。