很多人买重疾险时都会纠结：那个“保费豁免”的附加项，到底要不要加？

简单说，豁免就是“出事不用交钱了，但保障还在”。

比如你买了份20年缴费的重疾险，第3年不幸确诊了合同约定的轻症或重疾，触发了豁免条款，那剩下17年的保费就不用交了，但这几十万的保额依然有效。这对咱们普通家庭来说，其实是个挺实在的保护。

这里得区分两个概念：被保人豁免和投保人豁免。

现在市面上大多数重疾险，被保人豁免（也就是你自己生病免保费）往往是自带的，或者包含在基础责任里。但投保人豁免（也就是交钱的人出事免保费）通常需要额外附加。

这就引出一个关键问题：谁需要附加投保人豁免？

如果你是给自己买，投保人和被保人都是你，那通常不需要单独考虑投保人豁免，因为被保人豁免已经覆盖了大部分情况。但如果是以下两种场景，这个附加险就显得尤为重要：

一是父母给孩子买。孩子是被保人，父母是投保人。万一父母在缴费期间发生重疾、身故或全残，失去了收入来源，后续的保费就成了负担。有了投保人豁免，保单就能继续有效，孩子的保障不会断。

二是夫妻互保。丈夫给妻子买，或者反过来。如果作为投保人的那一方的身体出了状况，附加了豁免，就能确保另一方的保单不会因为没人交费而作废。

我寻思了一下，这其实就是给“缴费能力”上了一道锁。毕竟买保险是为了防范风险，如果因为缴费人出险导致保单失效，那之前的投入就有点可惜了。

当然，附加豁免是要多花一点钱的。具体值不值，还得看你的家庭结构和预算。如果家里只有单一经济来源，或者你是家庭唯一的缴费支柱，那加上这个功能，心里会踏实很多。想了解更详细的配置思路，可以去水滴保保险攻略看看不同家庭的搭配方案。

最后提醒一句，不管加不加豁免，健康告知一定要如实填写。这是理赔的基础，也是对我们自己负责。