很多人买保险的时候，条款翻到免责那几页，瞄两眼就过去了。等真出事儿了——怎么这也不赔、那也不赔？
今天就专门聊聊平安e生保的免责情形。提前说清楚，免得事后扯皮。
先得知道一件事：平安e生保不是单独一款产品，是个系列，版本挺多的。不同版本的责任免除条款可能有点出入，所以最靠谱的办法是——直接看你自己那份保单的条款原文。
以目前主流的平安e生保互联网长期医疗险（费率可调）为例，这几种情况基本都在免责范围内：
投保人故意整被保险人的，不赔。你自己故意伤害家人，这事儿保险公司肯定不管。
被保险人自己作死的——故意自杀自伤、违法犯罪、抗拒刑事强制措施、甚至主动嗑药、醉酒打架，都在里面。说白了就是不作不死，但凡带点主观故意的，大概率凉凉。
还有一类是危险行为：酒后开车、无证驾驶、开没合法行驶证的车。有些人可能觉得这算意外，保险公司可不这么看。
天灾人祸也划进来了——核爆炸、核辐射、核污染、战争、恐怖袭击、暴乱。这几个普通人遇上概率确实低，但条款里就是写了。
精神和心理这块比较特殊。什么心理咨询、睡眠咨询、职场问题婚恋问题这类健康预测服务，不赔。哪怕你觉得自己真的需要帮助不好意思，这里也是空白。遗传性疾病和先天性畸形也在免责清单里，当然特定疾病清单列明的那些除外。
这里要特别提一下艾滋病。很多人以为得了HIV就彻底凉了，其实不一定——如果是因为特定疾病清单里明确的原因（比如职业暴露、输血等特定情形）导致的艾滋病，有些产品是会赔的。具体怎么界定，还是那句话，看条款。
医疗鉴定费用基本不报：亲子鉴定、医疗事故鉴定、遗传基因鉴定这些，统统不在保障范围内。
既往症是老大难问题。投保前就已经有的疾病，或者合同特别约定除外的疾病，一般是免责的。所以投保时健康告知一定要认真填，别想着隐瞒过去，到时候理赔纠纷起来，吃亏的是自己。
说了这么多，其实就想强调一件事：买之前把免责条款看清楚，比什么都重要。不同版本差异不小，别光听人说、自己查、或者照着老版本理解就去投保了。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。