很多人纠结重疾险到底该选哪种，其实如果预算不是特别宽裕，消费型重疾险往往是个更务实的选择。

这东西最大的特点就俩字：纯粹。它只管生病赔钱，不管你没生病退不退保费。也就是说，如果在保障期内没出险，交的保费就相当于“消费”掉了，不会像返还型那样最后把本金还给你。但也正因为剥离了理财和储蓄的功能，它的价格能压得很低。

咱们买重疾险图什么？说白了就是怕万一得了大病，手里没钱治病，或者因为没法工作导致家里断炊。这时候，重疾险赔的那笔钱，本质上是在补偿你的收入损失。所以，保额够不够高，比保费能不能返还重要得多。

我寻思了一下，对于大多数普通家庭来说，先用较少的钱把保额做高，比如买到50万甚至更高，这才是把钱花在刀刃上。毕竟，真要是病倒了，十几万的赔付可能连康复费都不够，哪还顾得上当初交的那点保费返不返还呢？

当然，如果你手头非常宽裕，既想要高保额，又希望资金能有个兜底，那再考虑带有身故责任或返还功能的产品也不迟。但在资源有限的情况下，优先确保保障的充足性，才是更理性的做法。具体怎么搭配，也可以去水滴保保险攻略里看看不同人群的配置思路。