先说个扎心的事实——很多人买完保险，最后发现“买了跟没买一样”。问题出在哪？不是产品不好，是选的时候就没想清楚自己到底怕什么。
保险本质上是转移财务风险的工具。但“风险”这词太抽象了，具体到每个人身上，完全不一样。有人怕生病花钱，有人怕走了家人生活没着落，有人怕老了没钱花。你说这两个人的保险配置，能一样吗？
所以别再问“我这个年龄该买什么险”了。问这个问题之前，先把自家情况摸清楚：收入多少、负债多少、家庭成员健康状况怎么样、有没有老人孩子要养。这些才是选保险的真正依据。
具体来说，不同阶段要防的风险差很远。二十多岁刚工作，看着身体挺好，但说实话，现在年轻人工作强度、熬夜程度……我寻思了一下没寻思明白这身体到底能撑多久。医疗险和意外险先配上是合理的，别急着买那种要交几十年的长期险。三十到五十岁就不一样了，上有老下有小，还背着房贷车贷，万一得了大病或者出了意外，那可就不只是自己的事了，整个家庭经济都得崩。这种情况下，寿险和重大疾病保险的优先级就上来了——出事之后，至少保险赔的钱能把房贷还上、孩子学费有着落，不至于一夜回到解放前。
高风险职业的人就更不用说了，意外险基本是刚需。不过有个坑得提醒一下：普通意外险对很多高危职业是免责的，买之前一定要看清楚职业分类表，别到时候赔不了才后悔。
至于年金险这类带储蓄功能的，我说实话，流动性真的很差。要是你未来十几年可能要用钱，锁进去就不是那么容易出来了，别光听代理人说“收益高”就脑子一热。
说到底没有标准答案。先搞清楚自己最怕什么风险，再去看哪种保险能解决这个问题。基础风险（生病、意外）优先转移，储蓄和养老是更长期的事。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。