给家里的小神兽挑保险时，很多家长都会在“0免赔”和“1万免赔”之间纠结。毕竟，谁也不想花了钱最后却用不上。

咱们先说说这“1万免赔”是个啥概念。简单讲，就是医保报销完之后，你自己掏腰包的钱得先攒够1万块，超出的部分保险公司才管。听起来保额几百万挺吓人，但现实有点骨感。小孩子抵抗力弱，像支气管肺炎、急性肠胃炎这类常见病，住院一趟花个三五千是常事。这点钱在1万免赔额面前，连个水花都砸不出来，最后还得自己全额承担。这时候你可能会觉得，这百万医疗险买了个寂寞？

0免赔的版本就不一样了。它把那个高高的门槛给撤了，只要住院产生的合理费用，医保报完剩下的，它就能接着报。哪怕只住了几天院，花了两三千，也能真金白银地赔给你。对于高频次、低金额的小病住院来说，这种体验感确实好很多。

当然，天下没有免费的午餐。0免赔的版本，保费通常要比普通版贵个几百块。平摊到每个月，也就多出一顿外卖钱。如果你家宝宝体质比较敏感，或者你希望保障能覆盖得更细致、更实用，那这笔额外的投入其实是值得的。毕竟，保险这东西，关键时刻能派上用场才是硬道理。

不过，具体选哪种，还是得看自家的预算和对风险的接受程度。如果想了解更多关于不同险种的搭配思路，也可以去水滴保保险攻略看看，多对比一下总没坏处。