孩子一生病，爸妈半条命。
这话听着夸张，但凡是带孩子住过院的家长，应该都能懂。挂号、排队、检查、打点滴……折腾几天下来，账单少说几千块，多则上万。等终于报销的时候才发现——咦，怎么赔不了？
问题就出在“免赔额”这三个字上。
市面上常见的百万医疗险，通常有1万元的免赔额。翻译成人话就是：医保报完之后，你自己掏的钱要超过1万块，保险公司才管你。低于这个数？对不住，一分不报。
问题来了——小孩子最容易得的病是啥？支气管肺炎、肠胃炎、手足口……这些病住院一次，花费大多在几千块到一万出头。医保报销后再算算账，自掏腰包的部分往往就几千块。离1万免赔线，还差着一截呢。
所以就会出现这种尴尬局面：每年花几百块买了医疗险，真到住院的时候，愣是用不上。家长心里那个憋屈——我买了个寂寞？
这时候0免赔版本的少儿医疗险就体现出价值了。顾名思义，没有那1万块的门槛。医保报完之后，符合理赔条件的费用，直接按合同约定的比例报销。哪怕只花了几千块，也能拿到一部分赔付。
当然，0免赔产品的保费通常会贵一些。具体差多少，因产品、投保年龄、地区而异，没有一个统一数字。另外要提醒的是，0免赔不等于100%全赔——有的产品采用分段赔付，比如5000元以下赔80%、5000元以上赔100%，具体得看条款。
那到底怎么选？如果你家孩子体质偏弱、平时跑医院的次数比较多，或者你所在的城市住院费用相对较低，0免赔产品可能更实用——保费虽然多花一点，但报销概率高。反过来，如果孩子身体挺好，你主要想防范的是“万一得了大病、花费十几二十万”这种极端风险，传统的1万免赔产品保费更便宜，保额也足够，是性价比更高的选择。
没有标准答案，只有适不适合。想继续了解具体产品怎么挑，可以看看水滴保保险攻略。