孩子一旦生了大病，家长最怕的是什么？没钱治。

很多人觉得买了重疾险就万事大吉——确诊即赔付，钱到手了，爱怎么花怎么花。可真到用的时候才发现，重疾险赔的钱，治疗费报销完，剩下的可能没剩多少了。

问题出在哪？重疾险和医疗险，本就不是同一种东西。

以青云卫6号为例，这是招商仁和人寿承保的少儿重疾险产品。它的给付逻辑是“定额”——投保50万保额，确诊合同约定的少儿特定疾病，达到条款约定的给付条件后，累计可能拿到110万（其中含少儿特定疾病额外给付部分）。这笔钱打进账户，家长可以自由支配：还房贷、买营养品、请假照顾孩子的误工费，甚至存着以后做康复治疗。

百万医疗险呢？它是报销型的。先看病，花多少钱，拿着发票找保险公司报销。社保报完的部分，符合合同约定的费用，扣除免赔额后按比例报回来。它解决的是医疗账单的问题。

所以你看，重疾险赔的钱未必能覆盖治疗费——取决于治病花了多少、花在哪儿。医疗险能报销住院费用，但康复期家长的收入断了，它管不了。

这就是为什么行家建议，重疾险和医疗险要搭着买。一个管收入损失，一个管医疗账单，各自堵住一头的窟窿。给孩子配保险，不妨先想清楚：万一出事，家庭经济最承受不住的是哪块？再决定先把哪块补上。

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