很多人纠结税优健康险和百万医疗险到底该买哪个，其实这俩压根就不是一个赛道的产品，硬要比就像拿苹果和橘子比谁更圆。

最直观的区别就是能不能省税。税优健康险是国家给的政策福利，买了符合条件的产品，保单上会有个税优识别码。拿着这个码，你在计算个人所得税时，每年最多能从应纳税所得额里扣除2400元。注意啊，是扣除应纳税所得额，不是直接减掉2400元的税。如果你本身不用交个税，或者税率很低，那这个优惠对你来说就有点“食之无味”了。

百万医疗险就没这个待遇了，保费实打实自己掏，没法在个税APP里填报抵扣。但它胜在保障杠杆高，通常几百块保费就能撬动几百万的保额，专门用来防范大病住院带来的巨额医疗费风险。

再说说保障内容。以前的税优健康险保障范围比较窄，主要报销医保目录内的费用，现在虽然扩围了，有的产品也能报一部分自费药，但整体保额和报销比例跟主流的百万医疗险比起来，还是显得有点“拘谨”。百万医疗险通常不限社保目录，进口药、特效药只要合理且必需，达到免赔额后都能按约定比例报销。

所以怎么选？我寻思了一下，大概可以这么看：

如果你的年收入较高，适用的个税税率档位不低，比如到了10%甚至20%以上，那买税优健康险确实能省下一笔真金白银的税钱，相当于打了个折买保险。这时候如果身体条件允许，可以把它当作一个补充。

但如果你更看重的是万一发生大病，保险公司能帮我兜底高额的治疗费，那百万医疗险显然是更硬核的选择。毕竟对于大多数普通家庭来说，防范因病致贫的风险，比省下几百块钱的税更重要。

当然，预算充足的话，成年人也可以考虑“我全都要”。先用百万医疗险把大额风险堵住，再配置一份税优健康险享受税收优惠，顺便覆盖一些百万医疗险免赔额以内的小额医疗支出。具体怎么搭配，还得结合自己的健康状况和财务规划来定，可以去水滴保保险攻略看看更多的配置思路。