说真的，孩子8岁以前我压根没认真想过保险这事儿。直到有一次小区里有个小孩从器材上摔下来骨折，家长在业主群里问保险理赔的事，我才突然意识到——啊，原来这事离我这么近。
8岁的孩子，不用我多形容吧，精力旺盛得吓人，爬高上低、追逐打闹是日常。我就一个朴素的想法：万一出个啥意外，咱家能不能扛得住？
所以我琢磨保险的第一件事，就是意外险。意外险主要保三块：意外身故、意外伤残和意外医疗。这里有个关键信息得提醒大家——监管规定，10周岁以下的孩子，意外身故保额最高不能超过20万。我当时就明白了，给8岁孩子买意外险，身故保额再高也是白搭，不如把重点放在意外医疗和伤残保障上。现在不少产品意外医疗报销比例挺高的，磕磕碰碰、猫抓狗咬去医院的费用基本能覆盖。
想完意外，紧接着就是生病的事。说实话，少儿医保我早早就给孩子上了，这是国家给孩子的福利保障，门诊住院都能报销一部分，是打底的基础。这个没得说，越早办越好。
光有少儿医保够不够？说实话，我心里没底。小孩子发烧肺炎住个院，花个万八千的是常事，医保报完自己还得掏不少。更别提万一摊上大病，什么白血病、重症手足口病之类的，少说也得几十万。这时候医疗险就能派上用场了，它作为少儿医保的补充，主要应对大额医疗支出。不过要注意，大多数医疗险有免赔额，比如常见的1万元免赔——小病小痛可能用不上，但真遇到住院花费高的情况，有它和没它差别挺大的。
还有一个险种，我纠结了挺久——重疾险。重疾险跟医疗险不一样，它是确诊即赔付的。假设孩子真的不幸得了重疾，家长辞工照顾孩子的收入损失、康复费用，这些都是医疗险报销不了的。少儿重疾险的保障范围会涵盖一些小朋友高发的重大疾病，比如白血病、重症手足口病之类的。我在研究的时候发现，保障范围不是越广越好，把常见少儿重疾覆盖住就够了，不然保费也上去了。
至于教育保险，说实话我们家目前还没考虑。这个更适合经济比较宽裕、想提前给孩子存一笔教育钱的家庭，算是一种长期财务规划吧。
说白了，给8岁孩子买保险，先把少儿医保配上，再根据家庭经济情况逐步补充意外险、医疗险，有余力再考虑重疾险。教育保险量力而行，不用盲目跟风。每个家庭情况不同，别被各种产品测评搞晕了，适合自己的才是最好的。想看更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。