交了四年的重疾险想退保，心里肯定在打鼓：这钱还能回来多少？

说句实在话，这时候退保，大概率是要“吃亏”的。因为长期重疾险过了犹豫期再退，保险公司退给你的不是已交保费，而是【保单现金价值】。

什么是现金价值？简单理解，就是这张保单在那一刻真正值多少钱。你在头几年交的保费，大部分被保险公司拿去覆盖初始成本了，比如给业务员的佣金、公司的管理运营费等，只有少部分进入了积累账户。所以，前几年的现金价值通常远低于你实际掏出去的钱。

具体能退多少，别猜，直接翻出你的保险合同，找到后面附带的【现金价值表】。表上会清楚列明每一个保单年度末对应的金额。你可以看看“第4保单年度”那一栏写的数字，那就是你此刻退保能拿回的极限。

一般来说，交费初期现金价值增长较慢，交了四年可能只能退回已交保费的很小一部分，甚至不到一半。这笔账算下来，损失是实打实的。而且，一旦退保，原有的重疾保障也就彻底没了。如果身体有些小毛病，再想买新的保险，不仅保费更贵，还可能面临被拒保的风险。

我寻思了一下，除非是实在交不起保费或者产品有严重缺陷，否则真不建议轻易在这个节点退保。如果是因为经济压力大，可以看看能不能利用保单的宽限期，或者咨询一下是否有减额交清等选项，给自己留条后路。毕竟，保险这东西，买的时候容易，退的时候心疼啊。