最近总有朋友问，身体有点小毛病，或者年纪大了，买不了常规重疾险怎么办？市面上确实有一些打着“免健康告知”旗号的重疾险产品。这类产品最大的卖点就是门槛低，不管你有没有高血压、糖尿病，甚至是一些既往症，只要符合基本的投保规则，大概率都能买进去。

但这事儿吧，咱们得两面看。它确实给那些被传统重疾险拒之门外的人开了一扇窗，可这扇窗后面，也有不少坑得注意。

这种免健告的重疾险，绝大多数都是一年期的。什么意思呢？就是你交一年的钱，保一年。明年想接着保，得重新看产品还在不在，或者看保险公司让不让续。它不像那些保到70岁或者终身的长期重疾险，合同里白纸黑字写着“保证续保”。一年期产品最大的风险就是不稳定，万一产品下架了，或者你这一年里身体状况变差了，第二年可能就直接断保了。

而且，价格也是个问题。年轻时候买可能觉得挺便宜，但随着年纪增长，保费会蹭蹭往上涨。长期算下来，未必比长期重疾险划算多少。

那这种人到底该不该买？我觉得可以分情况看。如果你是因为健康原因实在买不了长期重疾险，那它可以作为一个“兜底”的选择，毕竟有总比没有强。或者你暂时预算紧张，想买个短期过渡一下，等以后身体好了或者有钱了再换长期的，那也行。

但千万别把它当成唯一的依靠。如果身体条件允许，还是尽量去配置长期的、保证续保的重疾险，那样心里才踏实。投保的时候，别光看“免健告”这三个字，还得仔细看条款里的免责事项、等待期有多长、具体保哪些病。水滴保保险攻略里也有一些关于如何挑选重疾险的建议，大家可以参考一下，多对比几家，别急着下单。

保险这东西，适合自己的才是最好的。别被“宽松投保”冲昏了头脑，看清背后的续保条件和价格趋势，再做决定也不迟。