孩子生病，家长最怕什么？表面上是医药费，实际上——家长得请假陪护吧？收入断了，康复期动不动好几年，这些隐形的损失才是真正的无底洞。
说起来也怪，我接触过不少家长，聊到孩子保障的时候，第一反应都是“医保不是能报吗”。没错，医保能报一部分，但进口药、自费药、特需医疗甚至国际部，医保可不管这些。一场大病下来，自费十几万二十几万的家庭并不是个例。这时如果有一份医疗险，至少报销这部分费用，心里踏实得多。选医疗险主要看续保条件和保障范围，免赔额低一点、报销比例高一点的，对家长来说更实用。
医疗险解决了医药费，但孩子生了大病，家长陪护期间收入怎么办？这部分，重疾险直接赔一笔钱，能缓解很大的经济压力。想象一下，孩子确诊了合同约定的重大疾病，至少有一方家长要全程陪护吧？这时收入断了，康复期可能还要持续好几年。重疾险一次性赔付的金额，就是用来cover这部分隐性损失的。给孩子挑重疾险，重点看保障病种是否覆盖儿童高发重疾。
说到意外，小孩子嘛——摔跤、烫伤、被猫抓狗咬，高频得很。说实话我朋友家娃去年把开水壶扒倒了，烫伤面积不小，住院花了好几万，医保报完自己还掏了一大半。意外险专门管这个，意外导致的医疗费用可以报销，严重的造成伤残或身故也会按约定赔付。给孩子买意外险，重点关注意外医疗的报销比例和是否包含自费药。保额方面，10岁以下最多20万，10-18岁最多50万，这是银保监会的硬性规定，超额投保没有意义。
配齐这三类险种，基础保障就算扎实了。但别想着一口气全配上，先看兜里预算够不够，再看孩子身体情况怎么样，心里基本就有数了。想继续研究投保思路，可以参考水滴保保险攻略。