最近有个朋友问我，说他刚工作没几年，手头紧，想给自己配一份重疾险，问我那种一年一买的是不是挺合适。我没直接回答，先让他自己算了一笔账。
算什么呢？就是把一年期重疾险和长期重疾险放在一起比一比保费。二十几岁的时候，一年期的可能几百块就能买到，看起来确实划算。但你得想想，三十岁、四十岁以后呢？随着年龄增长，这个保费可不是原地踏步的，它是会往上涨的。说实话，有时候涨幅还挺让人意外的。
更关键的是啥呢——这种一年期的产品，它本质上是短期健康保险。根据监管规定，它不含有保证续保条款。啥意思呢？就是保险公司第二年可能直接把这个产品停售了，你没得续；或者续保的时候，保险公司让你重新健康告知。你要是这期间体检查出点什么毛病，比如甲状腺结节、肺小结节这些常见的，还真有可能被拒保。
所以我当时就跟朋友说，一年期重疾险不是不能买，但你得想清楚它是用来干嘛的。它更像是一个“临时过渡”方案——比如你现在刚工作，预算实在有限，或者你已经有一份长期重疾险但觉得保额不够想临时加一份，这种时候一年期是可以考虑的。但你要是指望靠它解决一辈子的重疾保障问题，那可能就不太现实了。
说白了，保障这事儿，核心还是看长期规划。一年期产品有其灵活的一面，但风险也得心里有数。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。