说实话，糖尿病患者想给自己配置一份医疗险，难度确实不小。我接触过不少用户，拿着体检报告来问，开口第一句话就是"我有糖尿病，还能买保险吗"——这种焦虑我太理解了。
先搞清楚一个现实：常规百万医疗险的健康告知，对糖尿病患者真的不太友好。1型糖尿病患者，基本就别指望常规产品了，大概率会被直接拒之门外。2型糖尿病患者呢，如果血糖控制得还不错，也没有出现什么严重的并发症，部分产品倒是愿意接手，只是往往会附加一些条件——要么加费，要么把糖尿病相关的高血糖治疗除外。妊娠糖尿病的情况相对乐观一些，产后血糖恢复正常的话，很多产品是可以正常承保的。
但是，别急着给自己判"死刑"。有一种医疗险叫免健康告知的普惠型产品，顾名思义就是不看你健康状况的。这类产品这几年越来越多了，众安、复星联合等保司都有涉足。对于糖尿病患者来说，至少不用担心因为健康问题被拒保。
不过这里有个坑得提醒一下——免健告≠所有费用都能报销。如果你投保前已经确诊了糖尿病，那这个既往症大概率是赔不了或者只能按比例赔的。我就不说具体是哪个产品了，反正你记住一点：投保之前已经有的毛病，这类产品往往会有所保留。所以别看到"无需健康告知"就以为捡到宝了，还要仔细看条款里关于既往症的那几行字。
另一个思路是看看能不能附加一份长期医疗险。有些重疾险主险通过健康告知后，可以申请附加保证续保20年的医疗险。20年保证续保听起来很香对不对？在这20年里，保险公司不会因为你理赔过或者身体变差了就不让你续保。但别高兴太早——保证续保期满之后，得重新审核，到时候产品还在不在、费率怎么调、还能不能续下去，都是未知数。这类附加险通常设有免赔额，保障范围倒是挺全的，住院费用、外购药、质子重离子治疗这些都覆盖了。
挑选的时候有个小建议：如果身体还有3级结节、2级高血压这些问题，核保结论会高度依赖具体指标——结节直径多大、边界清不清、有没有钙化、血流情况怎么样、随访下来稳不稳定，这些因素都会影响最终结论。与其执着于某款产品的"标准答案"，不如把自己的具体情况摸清楚，再去找对应的产品。短期百万医疗险价格便宜，但续保稳定性差，万一下架或者身体变差了，可能说断就断了。长期险虽然贵一点，稳定性相对有保障。
说到底，糖尿病患者投保医疗险确实不容易，但难不等于没戏。关键是要搞清楚自己属于哪种情况，然后对症下药。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。