得了糖尿病想买份百万医疗险，心里多少有点打鼓，这太正常了。毕竟在保险公司的健康告知里，糖尿病属于那种“必须如实交代”的大项。
咱们先别急着灰心，不同类型的糖尿病，结局真不一样。如果是1型糖尿病，大概率会被直接拒保，因为发病早、病程长，风险确实高。但如果是2型糖尿病，只要血糖控制得不错，也没什么严重的并发症，还是有机会的。有的产品可能会要求加费，或者把糖尿病及其并发症除外承保，但至少能有个保障底子。至于妊娠糖尿病，如果产后身体指标都恢复正常了，很多产品是可以按标准体正常投保的。
这时候很多人会盯着两类产品看：一类是免健康告知的医疗险，另一类是核保相对宽松的长期医疗险。
免健康告知的产品，门槛是真低。不管你有没有糖尿病，甚至有没有其他慢性病，基本上都能买。这种产品不问你病史，投保时特别省心。但咱得看清它的理赔逻辑：虽然投保不问，但理赔时会审核医疗记录的合理性和必要性。而且这类产品通常对投保前已有的既往症（比如糖尿病本身）有特定的赔付约定，有的能赔，有的可能只赔新发疾病，具体得看条款怎么写。另外，这类产品大多是一年期，不保证续保，万一明年停售了或者身体变差了，可能就续不上了。
另一种思路是找那些支持智能核保或者核保宽松的长期医疗险。比如有些产品，如果你符合特定条件（像血糖达标、无严重并发症等），是有机会通过核保的。更吸引人的是那些能保证续保20年的产品。这意味着在这20年里，不管你是不是理赔过，也不管你后来病情有没有加重，保险公司都不能单方面拒绝你的续保申请，产品停售也不影响你继续保。这种稳定性，对于需要长期管理的慢性病患者来说，其实比单纯的“低门槛”更有安全感。
当然，保证续保20年也不是说永远不变。20年期满后，如果想继续保，通常需要重新审核，到时候可能会面临产品调整或者无法续保的情况。而且在保证续保期内，保费也是有可能根据整体赔付情况进行调整的，不过这都是针对所有投保人的统一调整，不会单独针对某一个人涨价。
所以，挑产品的时候，别光看能不能买进去，还得想想以后能不能稳稳地保下去。如果身体除了糖尿病还有别的毛病，比如3级结节或者2级高血压，那选择面可能会更窄一些，这时候免健告的产品或者专门针对慢病人群的医疗险可能就是更务实的选择。
如果你对具体的核保尺度或者不同产品的细节拿不准，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普，或者直接在水滴保官网首页上试试智能核保功能，输入自己的具体情况，系统会给出具体的核保结论，这样心里更有底。