很多家长在给孩子挑保险时，容易被“既保疾病又返钱”的说法吸引。平安爱满分就是这类产品的典型代表，它本质上是一个两全险附加了重疾险。

这种设计的好处是显而易见的。如果孩子平平安安到了约定年龄（比如30岁或60岁），保险公司会把满期保险金退回来，相当于存了一笔钱。如果在保障期内生了大病，也能拿到一笔理赔款。对于担心“没出险保费就白交了”的家长来说，这种心理安慰作用挺大的。

而且它通常带有投保人豁免功能。这点很关键，万一作为经济支柱的父母出了意外或重疾，后续孩子的保费就不用再交了，但保障依然有效。这在一定程度上降低了家庭突发风险对保单的影响。

不过，咱们也得看看另一面。因为带了返还功能，同样的保费，买到的重疾保额往往比纯消费型的要低。比如你每年交一万，可能只能买到30万保额；但如果把返还那部分去掉，同样的钱也许能撬动50万甚至更高的保额。对于儿童高发重疾如白血病等，治疗费用不菲，保额充足才是硬道理。

另外，它的保障期限通常是固定的，比如保到30岁或60岁。这意味着孩子成年后，如果还想继续拥有保障，得重新投保。那时候年纪大了，保费会更贵，而且身体状况可能也不如小时候好核保。

所以，选不选这类产品，主要看你的核心需求是什么。如果你预算非常充足，既想要高额保障，又想通过保险强制储蓄，那可以考虑。但如果预算有限，我更建议优先把保额做足，选择定期的消费型重疾险，剩下的钱自己拿去理财，灵活性或许更高。

想了解不同险种的具体搭配逻辑，可以看看水滴保保险攻略，里面有一些关于儿童保险配置的实用建议。毕竟保险不是越贵越好，适合自家情况的才是最好的。