买重疾险的时候，很多人卡在一个问题上：定期还是终身？

说实话，这道选择题没那么难，但前提是你得先想明白另一件事——你需要多少保额。

我就没想明白这层。朋友当时买重疾险，一上来就问“你说我是买保到70岁还是保终身”，结果我反问他：“万一真得了大病，你打算靠多少钱撑着？”他愣住了。

保额不足，保障期再长也是白搭。大病来临，治疗费、康复费、收入损失加在一起，往往不是几万块能兜住的。算清楚自己真正需要的保额，才是第一步。

保额够了，再去看期限。定期重疾险保费相对低一些，适合预算有限但上有老下有小的家庭经济支柱，在最需要钱的年龄段先把保障搭起来。不过有个隐患——如果保障期结束后身体变差，想再投保就难了。终身重疾险保费贵一些，但覆盖全生命周期，不用担心后半程“裸奔”。

实在拿不定主意，我建议“先保额、后期限”。先把保额做足，如果手头紧就先选定期，等经济宽裕了再补一份终身的。

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