很多人问这种“5年交、6年取”的保险到底靠不靠谱。其实这类产品大多属于储蓄型保险，或者叫两全保险、增额终身寿险之类的变种。
它的逻辑很简单：你存一笔钱进去，保险公司拿去投资，过几年连本带利还给你。听起来挺美，对吧？但这里有个大坑，很多人没注意到。
就是那个“取钱”的时间点。如果你在第6年正好想拿出来，这时候保单的“现金价值”大概率是刚超过或者持平你的已交保费。也就是说，你可能刚刚回本，或者只赚了一点点利息。这还没算上通货膨胀呢，实际上购买力可能是缩水的。
更麻烦的是，万一你第3年、第4年突然急用钱想退保，那亏损可就大了。因为前期的现金价值通常远低于已交保费，这时候退保，本金是要打折的。我见过不少用户，以为跟银行存款一样随时能取还不亏钱，结果一看合同傻眼了。
所以，买这种产品前，别光听业务员说“收益不错”，一定要让他把合同里的“现金价值表”指给你看。看看第5年末、第6年末具体能拿回多少钱。这才是写进合同、受法律保护的数字，其他的演示利率、预期收益，听听就好，别太当真。
另外，现在监管对预定利率有限制，普通型产品的预定利率上限已经调低了，这意味着未来的保证收益也会相应下降。如果你追求的是绝对的安全和灵活，银行大额存单或者国债可能更适合；如果你能接受资金锁定几年，且希望有一点点比存款高的潜在收益，那可以考虑，但务必做好长期持有的心理准备。
想了解怎么对比不同产品的实际收益，或者想知道自己适合哪种配置，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普内容，里面有一些关于如何看懂保单利益演示的方法，挺实用的。