很多人买重疾险，第一反应是翻到疾病列表那页开始数。

“28种？还是100种、120种听起来更有诚意。”

但说实话，这种数法容易把自己带进一个思维误区——好像疾病数量越多，保障就越扎实。真相有点反直觉：监管部门统一规定的这28种，才是所有重疾险的“及格线”。

根据《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》，中国大陆所有成人重疾险必须包含28种重度疾病。这不是哪家保险公司的“诚意”，是硬性要求，少一种都过不了备案。2020版新规比2007版多了3种疾病，同时把恶性肿瘤、急性心肌梗死等核心病种按严重程度分成了重度和轻度两级。

所以问题来了：既然大家都是28种起步，那买重疾险到底要比什么？

这里有个常被忽略的点——同样是“严重脑中风后遗症”，不同产品的理赔条件可能有细微差异。有的要求后遗症持续180天，有的可能另有表述。疾病名称统一了，但定义细节各家仍需符合监管规范。建议翻一翻条款里这些疾病的“释义”部分，而不是光看数量。

另外，28种是重度疾病的底线，很多产品会额外增加病种来形成差异。数量多不等于保障好，关键是看高发疾病有没有覆盖、定义是否合理。预算有限的情况下，盯着这28种把基础保障做扎实，比单纯追求病种数字更有意义。

选重疾险是个挺个性化的事，与其焦虑“少了哪种疾病怎么办”，不如先想清楚自己的保障缺口在哪里。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。