最近不少朋友在问，那种不用做健康告知的医疗险是不是买了就能随便赔？毕竟连生病的人都能买，听着就挺让人心动的。
其实吧，这种“免健告”的产品，核心优势确实是门槛低。像咱们平时有些小毛病，高血压、糖尿病或者之前住过院，买普通百万医疗险可能直接被拒或者除外，但这种产品通常对一般既往症是开放的。而且很多这类产品把免赔额设成了0，社保内外住院花费哪怕只花了几百块，符合约定也能报，理赔门槛确实比那些动不动就一万免赔额的产品低不少。
不过，我寻思了一下，大家千万别被“免健告”这三个字给迷惑了，觉得它是个万能兜底。免健告不等于什么都赔，这里头有几个坑得先看清楚。
第一，等待期还是有的。通常是30天，这期间要是因为疾病住院，保险公司是不管的。别以为没做健康告知就能立马生效，该等的还得等。
第二，既往症不是全赔。虽然它说能保一般既往症，但条款里通常会列出一个“严重既往症”清单，比如癌症、尿毒症、肝硬化这些大病，投保前就已经有的，大概率还是不赔或者单独约定。所以，投保前哪怕不用填问卷，也得把条款里的责任免除部分翻出来看看，心里有个底。
第三，续保是个大问题。这类产品大多是一年期，不保证续保。今年买了，明年要是产品停售或者身体变差了，能不能接着买真不好说。它不像那些保证续保20年的长期医疗险那么稳当。
另外，这类产品通常还包含一些特色保障，比如抗癌特药报销，甚至外购药和器械也能写进条款，这对需要长期用昂贵药的朋友来说挺实用。还有些会带点意外伤害重症监护的津贴，算是个加分项。
总的来说，如果你因为身体原因买不了常规医疗险，或者担心小额住院费用没人管，这种免健告、0免赔的产品可以作为一个补充或者过渡方案。但要是身体还行，能过健康告知，我还是建议优先考虑保证续保时间更长的产品，毕竟保障的稳定性更重要。
想多了解不同险种怎么搭配，或者看看自己适合哪种保障，可以去水滴保保险攻略里转转，里面有不少实用的配置思路。