很多人买保险时都会纠结：有了重疾险，还需要附加住院医疗吗？或者反过来，买了百万医疗险，重疾险是不是就多余了？
其实，这两者根本不是“二选一”的关系，而是“搭档”。
重疾险的核心作用是“给钱”。一旦确诊合同约定的重大疾病，保险公司直接赔一笔钱。这笔钱怎么花，你说了算。可以用来治病，但更多时候，它是用来弥补生病期间没法工作带来的收入损失，或者是后续的康复营养费。毕竟，病好了还得生活，房贷车贷可不会因为你生病就暂停。
而住院医疗（无论是附加在主险上还是单独买的百万医疗险）核心作用是“报销”。它不管你得的是什么病，只要符合住院条件，产生的合理医疗费用，它按合同比例给你报。手术费、药费、住院费，花多少报多少（扣除免赔额后）。
我寻思了一下，这俩搭配起来其实挺合理的。医疗险帮你解决医院里的账单，让你敢用好药、敢做手术；重疾险给你一笔现金流，让你安心养病，不用急着回去上班赚钱。
不过要注意，附加的住院医疗保额通常不会特别高，如果是为了应对大额医疗支出，可能还是得看单独的百万医疗险或者中高端医疗险。具体能报多少、哪些药在范围内，都得翻翻合同条款，别光听销售人员说“全包”。