孩子生病，钱的问题往往是压垮家长的最后一根稻草。

有家长说，我买了百万医疗险，住院费不怕；又有家长说，重疾险才是王道，确诊就给钱。听起来好像都有道理，但仔细一问，很多人其实分不清这两种保险到底有什么区别——说白了，就是不知道“花出去的钱”和“打进来的钱”根本不是一回事。

百万医疗险，本质上是报销型保险。简单讲就是你先花钱看病，完了拿单据去报销。它遵循损失补偿原则，赔的钱不会比你实际花的多。通常会有免赔额，常见的比如一万块以下不赔，医保报销完之后，剩下的符合合同约定的费用才能报。你指望它提前给你钱？不好意思，不行。住院押金得自己垫，手术费得先付，这钱从哪来，你得自己想办法。

重疾险就不一样了，它是给付型。符合合同约定的条件——比如确诊了某种大病，或者实施了某种手术，或者达到某种状态——保险公司直接一次性把保额打到你账户上。这钱干什么用没人管，治疗可以、康复可以、弥补家长照顾孩子没法上班的收入损失也可以，甚至还房贷都行。它解决的不是医疗费本身，而是“钱从哪来”这个现金流问题。

对于小孩来说，这两种保险的价值维度完全不同。百万医疗险负责兜住大额医疗支出这个底，重疾险负责让家长在孩子生病期间能安心陪护、不用为钱发愁。你说哪个更重要？这个问题没有标准答案，取决于你的家庭财务状况和最担心什么。

如果非要给个思路：先看家里的积蓄够不够垫付押金和免赔额，再看家长收入中断的风险大不大。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。