很多企业主一听到“工伤”两个字就头大。员工在工作中受伤，医疗费、误工费、伤残赔偿……这些费用加起来可不是小数目。我之前接触过一家小微企业，工人在操作设备时意外受伤，前前后后赔了大几万，老板直言“肉疼”。
这里有个坑得先说清楚——不少人把“工伤保险”和商业保险里的工伤保障混为一谈。实际上，工伤保险是社会保险的一种，由用人单位依法缴纳，职工个人不掏钱，也没法单独购买。这是企业的法定义务，不是你想买就买、不想买就不买的事。
那企业想转移这部分风险，该怎么办？这就轮到雇主责任险或团体意外险登场了。这两类商业保险正好可以弥补社保工伤保险的覆盖缺口，比如某些特殊情况下的赔偿、额外的误工补贴等。
选这类商业保险，有几个地方值得细看。看保障范围——产品是否涵盖工作期间、上下班途中以及职业病风险？同时看赔付标准，不同产品对伤残等级的评定标准和赔付比例可能差别很大。还有就是得结合企业自身的行业属性和员工规模，高风险行业和普通办公室文员需要的保额显然不一样。
说到这里，可能有人会问：“我直接找个平台对比一下不同公司的产品不就行了？”理论上没问题，但商业保险的配置比想象中复杂。与其自己研究半天，不如找专业的保险规划服务聊聊，他们能根据企业的具体情况推荐更匹配的方案。
说白了，工伤保障这事儿，企业主得上心。社保是底线，商业保险是补充，两者搭配才能把风险敞口压到最低。想了解更多企业用工风险的管理思路，可以参考水滴保保险攻略。