孩子一场大病，掏空一个中产家庭——这话听着扎心，但去过儿童医院血液科的家长，大概都能懂那种滋味。治疗费、康复费、家长误工费……随便一项都是不小的数字。少儿重疾险，就是来对冲这种极端财务风险的。
但问题是，很多家长买的时候迷迷糊糊，翻合同的时候两眼一抹黑。踩坑的姿势五花八门，我捋了捋，最典型的有这几个：
第一个坑：只盯着重疾种类数量产品说保100种、110种，听起来挺唬人。实际上，保监会统一定义的25种重疾已经覆盖了理赔的绝对大头。与其比谁数字大，不如看高发的那几种——尤其是儿童阶段，白血病、脑肿瘤、严重手足口病这类——有没有额外的赔付。有些产品会单独给少儿高发病加钱赔付，这就是加分项。
第二个坑：忽略轻症和中症重疾是“大杀器”，但轻症、中症其实更常遇到。产品好不好，不能只看重疾，轻症的覆盖种类、赔付比例、赔付次数都很关键。有些产品轻症能赔好几次，每次30%保额，算下来也挺可观。
第三个坑：身故保障没搞清规则特别提醒，未成年人身故保额是有监管上限的：10岁以下最多20万，10到17岁最多50万。所以你看合同里的身故保障，别光想着“赔得多就是好”，要先把监管红线摸清楚。
第四个坑：附加责任没看清楚投保人豁免、重疾多次赔付、癌症二次赔……这些附加项听起来都很美，但每加一项保费就涨一截。值不值，得看自家情况——比如家长身体不太好、或者家族有癌症史，那附加癌症二次赔就挺实用；如果预算本来就紧张，先把基础保障做足再说。
说了这么多，其实核心就四步：先看基础保障全不全，再看少儿特疾有没有额外赔，然后看缴费和保障期限跟自家财务规划搭不搭，最后根据需求决定要不要加附加项。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。