很多人觉得买保险就是挑产品、看价格，其实对于家庭顶梁柱来说，买错保险比没买更可怕。
有个事儿得先说清楚——健康告知真的不能乱填。保险公司的核保可不是走过场，《保险法》第十六条写得明明白白，投保人故意不履行如实告知义务的，保险公司有权拒赔。你觉得自己身体好，随便勾个“全部健康”，真到理赔的时候，人家一查病历，直接完蛋。我就见过有人买完医疗险，第二年确诊甲状腺癌，申请理赔时被拒，原因就是投保前体检有个异常压根没告知。这种哑巴亏，吃一次就够了。所以投保前老老实实交代清楚自己的身体状况，这事儿没得商量。
还有个事儿挺多人没当回事，就是职业风险。意外险对职业类别要求特别严格，坐办公室的白领和在工地上绑钢筋的工人，费率能差好几倍。更关键的是，投保时填的是一类职业，出险时却变成了高风险工种，保险公司完全可以拒赔。有些人换了工作压根没在意，等到真出了事才发现职业类别早就不匹配了。这事儿说大不大，说小不小，但摊上了就是百分之百的麻烦。
保费这件事吧，也是两极分化。有人恨不得把一辈子的保障都买齐，每年交费压力大成什么样自己心里清楚；有人又走向另一个极端，买了个“裸险”，真出事的时候赔的那点钱根本不够用。国家金融监督管理总局一直强调，消费者要根据自身经济能力合理配置保险，量入为出才是正道。别让保费成为家庭的负担。
说到底，给家庭顶梁柱配保险，核心就三件事：把自己的健康状况老老实实交代清楚、搞清楚自己的职业属于哪类风险、量力而行地把保费控制在一个不影响生活的范围内。想继续看具体的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。