投保时业务员说的挺好——“需要用钱随时取”。真到了急用钱的时候才发现，这话得打个折扣。
增额终身寿险本质上是披着保险外衣的长期储蓄，账户里的钱确实在增长，但想把钱拿出来用，不同方式带来的结果差异很大。
最干脆的办法是退保。合同一解除，账户里有多少拿多少走。听起来痛快，但问题在于：投保初期现金价值大概率还没跑赢你交的总保费。业内常见的说法是前几年退保会有本金损失，这可不是吓唬人。所以退保前最好先翻翻合同里的现金价值表，算清楚这时候取是赚是亏。
如果不想彻底退保，可以选择减保——也就是少取一点、留一点。操作后保额降低，账户里剩下的钱继续滚。但别以为想取多少就取多少，大多数产品合同里都写了减保上限，常见的约束是每年累计减保不超过初始保额的20%。注意这个20%指的是“保额的20%”，不是“你想取现金的20%”，换算成实际能取的钱往往比想象的要少。
还有一种路子是保单贷款。顾名思义，把保单押给保险公司，换一笔流动资金。好处是合同照常生效、保障不受影响，需要钱的时候不用动用储蓄账户。但贷款额度有上限，通常是当时现金价值的八成左右，而且得付利息，约定的还款期限内要把本金和利息一起还上。逾期不还的话，利息会滚入贷款本金继续计息，严重的可能导致保单失效。
少部分产品带有年金转换或生存金定期领取功能，具体怎么转换、什么时候能开始领，得看你买的那款产品条款怎么写的，不是所有增额寿都有这个选项。
说到底，增额终身寿险的资金灵活性是相对的。短期要用的钱本来就不该往里放；如果确实需要动用保单里的钱，提前搞清楚各种方式的规则，心里有底总比临时抓瞎强。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。