增额终身寿险最近热度很高，但很多人买完才发现跟想象的不太一样。问题出在哪？主要是两个概念没搞清楚。
先说保额增长率这回事。有些宣传听起来挺诱人，说产品按某个比例复利增长——但这个比例是基本保险金额的增长比例，不是你真正能拿到的投资收益率。监管部门早就提醒过，别把保额增长率当成实际收益，实际IRR算下来往往要低不少。
再聊聊流动性。怎么说呢，这类产品前几年的现金价值通常低于你交的保费，如果你中途需要用钱想退保或者减保，拿到的可能比你投入的还少。说白了就是锁定期比较长，短期内当理财产品用不太现实。
所以买之前得先问自己几个问题：短期三五年内会不会有大额支出？手头资金需不需要保持灵活性？如果答案是“是”，可能就不太合适。但如果收入稳定，有笔闲钱想做长期配置，不着急用，那确实可以考虑把它作为资产组合的一部分。
关键还是合同条款。比如现金价值是怎么增长的、减保有什么限制、退保怎么算损失，这些细节直接关系到你的实际利益。看清楚再签字，比事后维权省心多了。想了解更多基础概念，可以看看水滴保保险攻略。