很多人以为买了医疗险，住院花的钱就能报销。这种想法挺常见的，但真到理赔的时候，往往会发现——怎么报得没那么多？
问题出在哪呢？先说个基本顺序：社保和商业医疗险在理赔报销时是有先后顺序的。按照保险理赔的一般原则，社保会先结算它的部分，剩下的费用如果属于商业医疗险合同约定的责任范围，再由保险公司审核报销。简单理解就是：社保先打底，医疗险接着补。
但这个“补”是有前提的。不是花了钱就能报，而是要满足两个关键条件——费用必须在合同约定的报销范围内，而且得是“合理且必须”的医疗支出。什么叫合理且必须？就是医生认为必要的、符合当地医疗常规的治疗和用药。那些进口药、自费药能不能报，得看你买的那份医疗险有没有涵盖社保目录外的责任。
说到这里可能有人要问了：进口药、自费药、特需门诊，这些医疗险到底能不能报？说实话，真的不能一概而论。普通百万医疗险通常只覆盖公立医院普通部的费用，进口药和自费药的前提是产品条款写了“突破社保限制”。至于特需门诊、国际部这些，一般只有中高端医疗险才会包含。所以与其问“医疗险能不能报”，不如先看看自己那份合同的具体约定。
说白了，医疗险的定位就是覆盖社保报销之后剩余的个人自费部分。它不是万能的，但用对了确实能减轻不少负担。关键就是买之前搞清楚保障范围，理赔的时候别想当然。当然，如果你想了解水滴保有哪些医疗险产品，可以参考水滴保保险攻略。