前几天有个做电工作业的朋友问我，说他挑意外险挑花了眼，为啥同样的保额，他的保费比坐办公室的朋友贵了好几倍？这事儿说来话长，但核心就一句话——职业风险决定定价。

保险行业把职业按风险等级分成1到6类，数字越大风险越高。1-3类一般是室内文职，4-5类就涉及高空、电气设备这类作业场景了，至于6类高危职业，很多产品直接就不承保。你像电工、建筑工人、空调安装师傅这些，都属于4-5类职业。他们出险概率客观上比坐办公室的高，保险公司自然要把这部分风险算进保费里。

平安有一款1-5类职业意外险，方案三提供基础的身故/伤残及意外医疗保障。它最大的特点就是投保职业限制比较宽松，1到5类职业都能考虑。对比那些只承保1-3类职业的产品，它确实给了高危职业人群一个可以投保的选择。

但问题也来了——保额相对基础，在意外险里算是比较基础的水平。保费呢，根据职业类别不同，大概在数百到近千元这个区间，确实不算便宜。怎么说呢，贵有贵的道理，但保障力度也确实有限。

所以关键不是找“便宜又全”的产品，而是先搞清楚自己的职业到底属于哪一类，然后看保额够不够用、费率能不能接受。高危职业本身就选择有限，与其抱怨保费贵，不如把有限的预算花在刀刃上——确认保障范围覆盖自己的职业，确认保额能cover住万一出事的经济缺口。

想看看还有哪些职业意外险可以对比参考，可以直接点水滴保保险攻略了解。