先问自己一个问题：生病住院，钱从哪来？

很多人觉得有医保就够了，直到拿到医院账单才发现——自费药、进口器材、靶向药，这些医保报不了多少。

百万医疗险就是用来补这个窟窿的。你先垫钱、拿着发票去找保险公司，它按规则报销回来。免赔额以上、符合约定的部分，基本都能报。保额能到几百万，但本质是“花多少报多少”，你兜里得先有这笔钱周转才行。

重疾险的逻辑完全不一样。符合合同约定的疾病定义、状态或治疗手段，保险公司直接打一笔钱到你卡上。这钱干什么用，没人管你——还贷款、顾一家老小、请人照顾自己、甚至出国找更好的治疗方案。保额多少，取决于投保时选了多少钱的保障。

说白了，百万医疗险解决的是“给医院的钱”，重疾险解决的是“给家里的钱”。

光有前者，生病了医院账单能报，但房贷不会停、孩子学费不会免、收入断了家里照样揭不开锅。光有后者呢，钱全砸进治疗，康复期营养费、护理费又从哪来？

所以这两类保险不是非此即彼的关系，是各管一摊、互为补充。想看具体怎么搭配，可以翻翻水滴保保险攻略。