靶向药一个月好几万，普通医疗险报不了——这大概是癌症患者家庭最头疼的问题之一。医院有药占比考核，医保目录又有约束，很多进口药只能去院外买，这笔费用没有写进条款的医疗险根本兜不住。
所以挑百万医疗险的时候，有个细节值得重点关注：外购药械保障有没有写进主险条款。如果只是作为附加险或者服务赠送，停售或者出险之后很可能就没了；但写进主险的话，保障的稳定性会强很多。蓝医保（好医好药版）就是采用的这种设计思路。
具体报销哪些药品、以什么比例报销，要以保险合同条款约定为准，投保前建议把特药清单和保障范围看清楚。
质子重离子治疗费用高、效果相对精准，蓝医保（好医好药版）的恶性肿瘤—重度质子重离子医疗保险金保额为400万，与重大疾病医疗保险金共享保额。实际能报多少，还是得看合同条款怎么约定。
还有一个规则容易被忽略——免赔额递减机制。一般医疗、特定疾病医疗和重疾医疗共享年度免赔额，如果没有发生理赔，免赔额可以逐年递减；一旦发生理赔，免赔额就会恢复至初始水平。具体数字以保险合同约定为准。
特需医疗作为可选责任，扩展了保障范围至二级及以上公立医院的特需部、VIP部及国际部。是否值得附加，建议根据实际就医需求判断。
投保前一定要逐条确认条款细节，特别是外购药械的具体报销范围、免赔额递减的触发条件，以及特需医疗的责任边界。健康告知也要如实回答，这是后续顺利理赔的前提。所有产品参数以保险合同约定为准。