很多人拿到工资条，看到扣掉的养老保险那一栏，心里都会犯嘀咕：这钱到底是怎么算出来的？我自己交了多少，公司又帮我交了多少？

其实这笔账不算复杂，但有个前提你得知道：它不是直接拿你到手的工资乘以某个比例，而是看你的“缴费基数”。

缴费基数是个什么鬼？

简单说，就是你用来算社保的那个工资数。原则上，它是你上一年度的月平均工资。但这个数不能无限大，也不能无限小。各地每年都会公布一个上限和一个下限。

比如2026年，有些省份公布的缴费基数上限到了两万多，下限则是四五千块（具体数字每个省都不一样，得看你所在地的社平工资）。如果你的工资低于下限，就得按下限来交；如果高于上限，超过的部分就不计入基数了。

个人和单位各出多少？

目前的普遍规则是：

  • 个人部分：通常是缴费基数的8%。这部分钱会直接从你工资里扣掉，进入你的个人账户，将来退休了按月发给你。
  • 单位部分：一般是缴费基数的16%左右。以前有些地方是20%，后来国家为了减轻企业负担，统一降到了16%。这笔钱进的是统筹账户，用于支付现在退休人员的养老金。

举个例子，假设你所在的地区今年缴费基数下限是5000元，而你的实际工资只有4000元。那你得按5000元作为基数来算。你自己每月要扣 5000 × 8% = 400元；公司则要为你缴纳 5000 × 16% = 800元。

要是你的工资是1万元，且在当地的上下限范围内，那你自己扣800元，公司交1600元。

为什么每个人交的不一样？

除了工资高低，最主要的就是地区差异。北京、上海、广东这些地方的社平工资高，基数上下限自然就高，同样的比例下，交的钱也就更多。反之，一些中西部地区的基数会低一些。

另外，有些灵活就业人员是自己全额承担养老保险费用，比例通常是20%，其中8%进个人账户，12%进统筹账户。这和在职职工由公司分担的情况完全不同。

想知道自己具体交了多少，最靠谱的办法是去水滴保保险攻略看看相关的社保解读，或者直接登录当地的社保局官网、拨打12333热线查询。毕竟政策这东西，隔几年可能就微调一下，还是以当地官方发布的最新数据为准。