聊到两全保险，大家最关心的往往就是“万一出事了怎么赔”。

恒大万年禧这款产品的身故或全残保障，其实是分阶段来算的，并不是一个简单的固定数字。

如果是18岁之前，逻辑比较简单，就是拿现金价值和已交保费比一比，哪个多赔哪个。这其实是在保护早期退保或者出险时的基本利益。

成年之后，算法就稍微复杂一点了，得看你还在不在缴费期。

要是还在缴费期内，赔付的是“已交保费乘以对应系数”和“现金价值”里较大的那个。这里的系数跟年龄挂钩：18到40岁是160%，41到60岁是140%，61岁以上则是120%。你看，年纪越轻，杠杆相对越高一些。

如果已经交完费了，那选择面就更宽一点。它会从“现金价值”、“基本保额”以及“已交保费乘以系数”这三者里挑个最大的给你。

我寻思了一下，这种设计其实就是为了让保单在不同生命周期都能体现出相应的价值。年轻时候侧重杠杆，年纪大了侧重资产积累。

另外，原文还提了一嘴就医绿通和养老社区这些服务。不过具体怎么用、门槛是多少，还得看当时的服务手册或者合同里的详细约定，毕竟这些增值服务有时候是会调整的。

如果你想对这类产品的配置逻辑有更深的了解，可以去水滴保保险攻略看看相关的分析文章，或许能帮你理清思路。