打个比方吧——你家攒钱是不是得分开放？一笔应急、一笔长期稳健、一笔灵活周转。国家的养老体系差不多也是这个思路，只不过管钱的不是你自己，是制度在替你规划。
第一条腿：基本养老保险这个大伙最熟悉，就是每月工资里扣的那部分，单位也跟着交。说白了，这是国家强制的“保底钱”，等你退休或者丧失劳动能力了，按月或者一次性给你，用来保障基本生活。年轻时候缴得多、缴得久，退休后领的也就相对多一些。但要注意，这钱是为了满足“基本”需求，指望它过得非常宽裕不太现实。
第二条腿：企业年金有些单位会在基本养老保险之外，再给员工搞一套补充养老计划——这就是企业年金。说它是“锦上添花”挺合适：企业出一点、员工出一点，帮你再多攒一笔退休金。当然，不是所有公司都有这待遇，得看单位和自身的经营状况。职业年金原理类似，不过是给机关事业单位职工准备的。
第三条腿：个人养老金这条腿完全靠自己。个人自愿参加、市场化运营，你自己往账户里存钱，国家还给税收优惠。每年存多少有上限，账户里的钱封闭运行，不到退休或其他合规情形取不出来。有些人也会选择搭配商业养老保险来做更灵活的规划。
三条腿撑起来，退休生活才能稳当。基本养老保险保基本，企业年金锦上添花，个人养老金自主规划——这才是一个完整的养老财务体系。光靠一条腿站着，也不是不行，就是容易晃。
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