买医疗险的时候，你有没有这种感觉——同样是百万医疗险，有的便宜有的贵，保障内容看起来差不多，价格却差了一截。问题很可能出在免赔额上。

所谓免赔额，你可以理解成保险公司和你之间的一道“门槛”。比如花费1万块看病，如果免赔额是5000元，保险公司只赔超过5000的那部分；如果免赔额是1万，那就刚好卡在线上，可能一分钱都赔不到。听起来免赔额越低对我们越有利对吧？确实，低免赔额意味着理赔门槛低，更容易触发理赔。但保险公司也不是做慈善的——理赔概率上去了，风险成本自然就上来了，保费自然会贵一些。

这就解释了为什么同一款产品，往往会有好几个版本供你选。有的版本一般医疗免赔额设得高一点，保费就相对友好；有的版本把免赔额往下调了调，保费也跟着上去了。说白了就是拿钱换门槛，还是拿门槛换钱的问题，没有绝对的好坏，关键看你的预算和就医习惯。

不过要提醒一句，具体某个产品的免赔额设定和对应保费，每个保险公司、甚至同一公司的不同产品都可能有差异。另外，年龄、有没有社保这些因素也会影响最终保费。建议在投保前直接去产品官方的费率表页面试算一下，或者咨询客服获取精准报价，千万别只看网上那些不一定更新的测评文章就做决定。

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