很多人纠结买重疾险时，到底是选保到70岁这种定期的，还是直接保终身的。其实这俩没绝对的好坏，主要看你兜里有多少钱，以及你现阶段最怕什么。
定期重疾险最大的特点就是便宜。因为它只保一段时间，比如保20年或者保到60岁、70岁。在这期间如果没事发生，那保费就纯消费掉了，不像有些终身险那样可能带点储蓄性质。但也正因为这样，它的杠杆率很高。对于刚工作不久、背着房贷车贷的年轻人来说，用较少的钱撬动较高的保额，能确保在家庭责任最重的那几十年里，万一倒下不至于让家人陷入经济困境。
举个例子，同样是30岁的男性，想买50万保额。如果选保到70岁的定期产品，每年可能只要两三千块甚至更低；但如果选保终身的，保费往往要翻倍，甚至更多。这笔省下来的钱，你可以拿去配置医疗险、意外险，或者单纯作为家庭应急资金，其实也挺香的。
不过，定期险也有个让人心里打鼓的地方：保障到期后怎么办？如果你到了70岁身体还硬朗，但这时候想再买新的重疾险，不仅选择少，价格更是贵得离谱，甚至可能因为体检报告上的小毛病被拒保。所以，定期险更像是一个“阶段性”的防护盾，它帮你扛过了人生压力最大的那段路。
终身重疾险则胜在安心。只要合同生效，不管活到多少岁，保障都在。而且很多终身险自带身故责任，人走了也能赔一笔钱给家人，相当于把重疾和寿险的功能揉在了一起。当然，代价就是保费贵。如果预算充足，且希望获得一份伴随一生的安全感，终身险确实是更稳妥的选择。
我们水滴保在协助用户规划时，常建议大家先算算账。如果预算紧张，别硬上终身险导致保额不够，那样真出事时赔付的钱可能连治疗费都不够。不如先买个高保额的定期险把风险兜住，等以后收入提升了，再考虑加保或者置换成终身险。保险配置是个动态过程，没必要一步到位把自己压垮。
如果你对具体的险种搭配还有疑问，或者想看看不同年龄段怎么配更划算，可以去水滴保保险攻略里找找灵感，那里有很多实用的避坑指南。