很多人一听自己有精神类疾病，想都没想就放弃了投保。
说真的，挺可惜的。
先说最实际的——万一生病住院，医疗费是大头。免健康告知的医疗险这时候就能派上用场，比如众民保百万医疗险，带病可以直接投保，保障力度也比较强。不过要注意，免健康告知不等于“既往症全赔”，投保前已经确诊的疾病及其并发症，后续理赔可能会被除外，投保前得把条款看清楚。惠民保也是条路子，政府指导的普惠型产品通常允许带病投保，保费统一，对预算紧张的患者来说是务实的兜底方案。当然，各地惠民保的保障范围和报销比例有差异，具体以当地政策为准。
意外险基本没什么门槛。大多数产品不要求健康告知，意外导致的医疗费用或伤残赔偿跟精神疾病本身也没直接关系，直接买就行。但别漏看免责条款——有些产品写明了精神疾病发作期间发生的意外不理赔，投保时多扫一眼，不麻烦。
重疾险和寿险相对难一些，但不是完全没机会。部分产品对精神类疾病的核保尺度相对宽松，病情稳定、停药时间长的患者可以尝试走人工核保通道，万一遇上政策宽松的时候，承保概率会高一些。定期寿险的健康告知一般比医疗险和重疾险宽松，如果病史较长、控制稳定、没有复发记录，标体承保也存在可能性。
有几点真得记住：
隐瞒病史是大忌。理赔时被查出来基本都会被拒，到时候钱白交了，保障也没了，得不偿失。准备好完整的诊疗记录和复查报告，这些材料直接影响核保结果。
别被一家拒了就放弃。不同保险公司的核保尺度差别很大，这家不行换一家，或者走人工核保让审核人员看到你的具体情况。自己整理资料觉得麻烦，找专业的人帮忙匹配产品确实省心。
免健康告知≠所有疾病都赔。这是两个概念。投保门槛低，不代表既往症能正常赔付。搞清楚这一点，能避开很多坑。
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