很多人问这种既能保命又能攒钱的保险到底靠不靠谱。其实这类产品通常指的是储蓄型保险，像增额终身寿险或者年金险都算在内。

它最大的吸引力在于“稳”。不管外面市场怎么跌，合同里写明的现金价值或者满期金是雷打不动的，这点确实让人心里踏实。而且它带有一定的强制性，对于那种手里留不住钱、总想剁手买东西的人来说，相当于请了个严厉的管家帮你存钱。

但天下没有免费的午餐，它的缺点也很明显。贵，是真的贵。同样的保额，它比纯保障型的定期寿险或者消费型重疾险要高出不少。如果你预算有限，为了买这个而压缩了看病报销的医疗险预算，那就是本末倒置了。

另外就是灵活性差。这笔钱一旦投进去，前几年要是急着用想取出来，大概率是要亏本的，因为退保只能退现金价值，前期现金价值很低。所以它适合的是那种确定未来5年、10年都用不着的闲钱。

我寻思了一下，如果你连基础的医疗和意外保障都没配齐，先别碰这个。先把水滴保保险攻略里的基础配置看懂，把看病的钱兜住了，再考虑这种长期规划。

还有一点得提醒，别光听业务员说“分红”有多高。分红是不确定的，保险公司经营得好才有，不好可能就没有。要看就看看保证利益那部分，那才是真正落到你口袋里的。

总的来说，这东西不是不能买，而是得看你是谁。如果你是月光族想强制储蓄，或者有一笔钱想留给后人且不想被挥霍，那它挺合适。但如果你想短期赚快钱，或者随时可能要动用这笔钱应急，那还是放银行或者货币基金更实在。