很多人买百万医疗险时，最担心的就是“明年还能不能买”。

确实，市面上绝大多数百万医疗险都是交一年保一年。虽然有些产品写着“续保无需审核”，但这不等于“保证续保”。如果产品整体赔付率太高，保险公司可能会选择停售，或者大幅调整保费。到时候，哪怕你身体没出过问题，也可能面临无险可投的尴尬。

这种不确定性，让不少朋友把目光投向了各地的“惠民保”或政府指导的补充保险，比如深圳的重疾补充保险（现在多升级为“深圳惠民保”）。

这类保险最大的优势就是门槛极低。它通常不需要健康告知，不管你有没有既往症，只要参加了深圳医保就能买。而且价格很亲民，一年也就几十到一百来块钱。对于因为年龄大、健康状况复杂而买不了普通商业医疗险的人来说，这确实是个不错的兜底选择。

不过，咱们也得看清它的局限性。毕竟保费便宜，保障力度自然没法和几百上千元的百万医疗险比。它的免赔额通常较高，报销比例也有限制，很多时候只能覆盖一部分大额医疗支出，小病小痛基本用不上。

所以，如果你身体健康，能通过商业百万医疗险的健康告知，建议优先考虑保证续保周期更长（如20年）的商业产品，保障更稳。如果因为各种原因被拒之门外，或者想给家里的老人加一份基础保障，那深圳这类补充保险就很有必要配置了。

想了解不同险种的具体区别，可以看看水滴保保险攻略，里面有一些实用的挑选思路。