选百万医疗险，保证续保永远是第一个要搞清楚的词。为啥？因为很多人买的时候看着保额挺高，结果产品停售，保障也跟着断。所以一听说有保证续保，心里就踏实了不少。

爱相伴/i相伴2019是富德生命人寿的产品，保证续保6年。翻译成人话就是：这6年里头，就算产品下架了、住院理赔过了、甚至体检报告多了一堆异常字眼，续保的事你不用操心。

但问题在第7年。

等6年到期，要是这款产品还在卖，保险公司审核通过还能继续保；可要是已经停售了——对，就是停了——合同直接终止，续保的事就别想了。富德生命爱相伴费用补偿医疗保险（2019版）条款明确写了这一点：产品停售则不再接受续保。所以宣传里的“6年保证续保”是有时间窗口的，别误以为这辈子都有着落。

保障这块，基础配置不算差：一般住院200万、重疾住院400万、100种重疾零免赔。质子重离子治疗也包含在内，不过具体能报多少、报销比例是多少，建议翻条款确认，别只看宣传页上那个数字。

有意思的是免赔额递减设计。第一年免赔额1万，如果一直没出险理赔，每年减1000元，最低能到5000元。听起来挺友好是不是？但这里有个隐藏逻辑——一旦用了理赔，这个递减就重置，下一年又是1万免赔。这招是鼓励你别轻易报案，对保险公司来说是风控手段，对投保人来说就……得自己掂量掂量了。

30岁左右有社保的人群投保，一年保费大概两三百元左右，价格不算离谱。但这款产品有个明显的短板：没有就医绿通、没有住院垫付。说白了就是，看病还得自己先掏钱出院后再报销，挂号、住院床位这些事也得自己想办法。对于看重就医体验的人，这个缺陷挺致命的。

总结一下：如果你身体挺好、想用较低成本覆盖大额医疗风险，保证续保+免赔额递减的组合能解决一些问题；但如果更在意长期保障稳定性或医疗服务体验，市面上有更完善的选择。产品是2019年推出的，现在可能已经迭代或停售，投保前最好确认一下当前在售情况。另外，如实健康告知是投保的硬门槛，条款细节以实际保险合同为准。

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