说实话，很多人觉得公司交了五险就万事大吉了。

但你仔细想想，五险这东西，它管的是最基本的面，真遇上事儿了，那层保护够不够用，还真不一定。

举几个常见的场景。

生了大病，医保目录内的药能报，但很多进口药、自费药呢？不好意思，不在目录里的，医保一分钱不报。你说我不信，那我告诉你一个事实：市面上大量普惠型补充医疗险，其实也只报医保目录内自己掏的那部分，不报自费药。只有那种中高端的医疗险，才会覆盖自费药和特需服务。所以啊，补充医疗险能不能报销自费药，得看你买的是哪款。

再比如意外。工伤保险管工作时间和工作场所内的意外，这个没毛病。但上下班路上的交通事故呢？家里老人小孩磕磕碰碰呢？这些它可不管。意外险的覆盖范围就宽多了，交通意外、居家意外、运动受伤，都能赔。

还有一个很多人没意识到的风险——重病后的收入中断。确诊了恶性肿瘤或者严重心脏病，治疗周期长，没法上班，收入直接断了。医保只管医疗费，不管你房贷还不上、孩子学费交不起。重疾险不一样，它是确诊即赔，一次性给一笔钱，怎么花你说了算，弥补收入损失也好、康复调理也好，都行。

说到这儿，有人可能要问了：那我老了怎么办？基本养老保险替代率摆在那儿，指望它过上体面退休生活，有点悬。商业养老保险可以提前规划，而且现在有个政策值得注意——符合条件的居民可以开设个人养老金账户，自主选择购买符合规定的商业养老保险产品，缴费完全由个人承担，但能享受税收优惠。这相当于是国家给你搭了个台子，自己往里存钱养老。

对了，还有一个险种很多人没听说过，但特别实用——长期护理保险。它管的是因为年老或者疾病导致生活不能自理的情况，护理费用保险公司来承担。这个险种国家正在大力推广，试点城市已经从最初的十几个扩到了几十个，部分地区已经纳入社保体系。当然，全国还没统一，你想知道自己当地有没有，可以查查当地的医保局政策。当然，没纳入的地区也可以通过商业保险来补充。

说了这么多，不是让你把上面这些全买了。保障这事，得看菜吃饭。你得先想清楚：自己最怕什么风险？家里有没有需要你扛的责任？经济上能承受多少保费？

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。