经常有朋友来问：同样是保身故，定期寿险和终身寿险到底差在哪？是不是越贵越好？
咱们先别急着看价格，得先搞清楚这两兄弟的“人设”完全不同。
终身寿险，顾名思义，保一辈子。只要人还在合同里，保险公司迟早得赔。因为它一定会发生，所以保费里除了风险成本，还带点储蓄或者资产传承的味道。这就导致它挺贵的，同样的保额，一年可能得上万块。
定期寿险就不一样了。它只保一段特定的时间，比如保到60岁或者70岁。这段时间通常是咱们上有老下有小的“高压期”。如果在这期间人不在了，赔一笔钱给家人；如果平安度过这段时期，合同就结束了，钱也不退。因为是纯消费型，只保“万一”，所以便宜，一年一千多就能买到上百万的保额。
我寻思了一下，对于大多数普通家庭的顶梁柱来说，我们真正怕的不是“终有一死”，而是“死得太早”。
你想啊，要是孩子还没大学毕业，房贷还剩一大半，这时候家里挣钱的人突然倒下了，剩下的日子怎么过？这才是定期寿险要解决的问题。它用最少的钱，把家庭责任最重的那几十年给兜住了。
至于保额该买多少，别拍脑袋决定。这里有几个简单的参考思路，你可以对着算算：
看看家里的负债。把剩下的房贷、车贷全加起来，这是硬性支出，不能留坑给家人。
算算未来的刚性开支。孩子以后的教育费、父母将来的赡养费，这些是大头。
估算一下基本生活费。按照现在的家庭年支出，乘以3到5年，保证家人在过渡期不至于生活水平断崖式下跌。
把上面这几项加在一起，大概就是你需要的保额下限。当然，如果你收入很高，也可以考虑用年收入的3到5倍来快速估算。
说白了，买保险就是买安心。如果预算充足，想兼顾理财和传承，终身寿险可以考虑；但如果咱们就是想把每一分钱都花在刀刃上，确保家人在自己缺席时能活得体面，那定期寿险绝对是性价比更高的选择。